Наталья кобзар для sq.com.ua
Партнерство ради урожая
Опыт работы "Мегабанка" в агросекторе
Более 30 миллионов гектаров посевных площадей, уникальный почвенный состав и благоприятный климат. И, конечно, – люди, сохранившие любовь к земле и традиции земледелия. Неудивительно, что сельское хозяйство Украины демонстрирует устойчивый рост, несмотря на социальные и экономические потрясения. Доля сельхозпродукции в товарном экспорте страны постоянно растет, делая Украину мощной аграрной державой. Поэтому внимание к этой отрасли со стороны финансовых организаций, как украинских, так и зарубежных, вполне закономерно.
«Мегабанк» начал активно работать на рынке сельского хозяйства более 15 лет назад, накопив за это время опыт и глубокое понимание специфики процессов. Главная особенность сельскохозяйственной отрасли – сезонность и, соответственно, необходимость получения финансирования точно в срок и в объемах, нужных для поддержания производственного цикла. Можно остановить станок, но нельзя остановить рост пшеничного колоса, можно выключить компьютер, и он до лучших времен перестанет потреблять электроэнергию, но нельзя "выключить", а потом снова "включить" крупный рогатый скот, которое всегда нуждается в корме и уходе. Все это диктует жесткие требования к финансированию сельскохозяйственного бизнеса.
Прежде всего, для работы именно на этом рынке необходимо очень четко представлять себе, чем живет производитель – что кроется за цифрами объемов реализации, прибыли и т.д. Иными словами, нужно детально разбираться во всем производственном цикле – начиная от закупки семян и заканчивая реализацией урожая. Означает ли это, что банкирам нужно становиться агрономами, специалистами в области животноводства и осваивать тонкости зернотрейдинга?
В «Мегабанке», который зашел на рынок кредитования сельского хозяйства всерьез и надолго, ответили на этот вопрос однозначно. Сейчас в подразделениях банка, занимающихся работой с сельхозпроизводителями, много специалистов, имеющих соответствующее образование и опыт работы в отрасли. Причем эксперты «Мегабанка» подчас разбираются в сельхозбинесе не хуже, чем сами производители, потому что банкиры, имея за плечами опыт работы с сотнями клиентов, видят ситуацию на рынке в целом и уже буквально чувствуют тенденции и тренды.
Таким образом, работая на агрорынке, «Мегабанк» выстроил с клиентами отношения, выходящие далеко за рамки формулы «заемщик - кредитор». Для сельхозпроизводителей «Мегабанк» – полноценный партнер, понимающий проблемы отрасли и всегда готовый прийти на помощь. Эта партнерская роль «Мегабанка» была по достоинству оценена не только клиентами, но и крупными международными игроками на сельскохозяйственном рынке.
В последнее время устойчивым спросом пользуется авалирование векселей сельхозпроизводителей, которое отчасти пришло на замену традиционному кредитованию.
Есть целый ряд импортеров, которые завозят в Украину ту или иную продукцию, продают ее агропроизводителям, а к оплате принимают векселя, авалированные «Мегабанком». Фактически они отгружают продукцию с отсроченным платежом - до осени. У предпринимателя, таким образом, появляется возможность, не отвлекая деньги от операционной деятельности, с отсрочкой платежа покупать у ведущих зарубежных поставщиков все необходимое - семена, средства защиты растений, удобрения и так далее. «Мегабанк» в свою очередь гарантирует оплату по этому векселю в случае, если клиент не имеет возможности по нему платить.
При этом гарантии далеко не всех банков убеждают поставщиков в надежности векселя. Благодаря прочному положению «Мегабанка» на рынке, он был аккредитован крупнейшими транснациональными корпорациями в качестве надежного гаранта долговых обязательств сельхозпроизводителей. Среди них швейцарская компания SYNGENTA - один из мировых лидеров в области производства средств защиты растений и семеноводства, подразделение немецкого концерна BAYER, которое занимается средствами защиты растений, селекцией и производством семян, крупнейший химический концерн BASF и другие известные на рынке структуры. Менеджмент этих предприятий, используя европейские критерии для оценки финансовых учреждений, признал «Мегабанк» банком, гарантиям которого можно доверять.
Финансово услуга авалирования векселей - намного дешевле, чем обычное кредитование, и этим она выгодна аграриям. Комиссия «Мегабанка» по этой услуге составляет сейчас 2%. Доказательство популярности этой услуги – прошлогодние показатели. В 2017-м количество авалированных банком векселей по сравнению с 2016 годом выросло вдвое, а сумма, на которую были выданы векселя, - втрое.
Но и классическое кредитование по-прежнему остается востребованной услугой. «Мегабанк» выдает сельхозпроизводителям кредиты по всем направлениям: пополнение оборотного капитала и основных фондов, финансирование текущего сельхозцикла.
Тут нужно обратить внимание, что популярность и востребованность микрокредитов обусловлена вовсе не суммой выделяемых средств. «Микро-» – это не характеристика объема финансирования. «Мегабанк» выдает аграриям кредиты на сумму от 200 тысяч гривен. Фактически, «микрокредитование» - это технология, позволяющая учитывать все нюансы ситуаций, в которые попадают аграрии, в частности, несовершенную финансовую отчетность, сезонное отсутствие прибыли и так далее. Срок финансирования по таким кредитам – до 5 лет, ставка – от 19% годовых.
Большинство клиентов «Мегабанка» берут «короткие» кредиты, со сроком погашения до года. Фактически, это финансирование, которое берется весной для проведения полного сельхозцикла и возвращается осенью после сбора урожая. Таких клиентов у «Мегабанка» - около 70%. Оставшаяся треть кредитов – это так называемые «длинные», на технику, строительство и так далее.
При этом 80% клиентов-аграриев приходят в банк из года в год: это постоянные заемщики, и банк отвечает на их лояльность, предлагая максимально гибкие условия: если клиент не может разово погасить всю сумму, возможна отсрочка и дробление ее на части на определенный период.
Одно из преимуществ «Мегабанка» – возможность принятия быстрого решения по выдаче кредита, в течение суток. По факту, с того момента, как клиент предоставляет документы для оформления ускоренного кредита, специалисты банка в течение получаса-часа могут дать ему предварительный ответ. Такая оперативность связана с колоссальным опытом, накопленным в банке за время работы в агросекторе, и профессионализмом команды.
Еще одно направление работы «Мегабанка» – поддержка производителей плодо- и овощной продукции. В июне 2017 года «Мегабанк» подписал соглашение с Меннонитской ассоциацией экономического развития (MEDA). В ее рамках банк получил долгосрочное финансирование в сумме 3 000 000 канадских долларов. «Мегабанк» - единственный банк в Украине, который участвует в этой программе. Средства направляются на кредитование фермеров, которые занимаются выращиванием фруктов, овощей и трав, а также на кредитование предприятий, которые ведут деятельность в смежных отраслях и помогают развитию плодоовощного сектора или же оказывают ему поддержку - в частности, оборудованием для послеурожайной доработки продукции, технологиями, строительством (например, упаковочных домов), информацией и связью, фермерским оборудованием, логистикой, транспортом.
MEDA
Стриница отчета за 2017 год
Пример сотрудничества
Фермерское хозяйство одного из северных регионов страны, которое обрабатывает более 1000 га земли, — постоянный клиент «Мегабанка» с 2008 года. Первые кредиты основатель хозяйства брал для пополнения оборотных средств. Начиная с 2014 года, осознавая необходимость внедрения новых технологий для увеличения урожайности, хозяйство в тесном сотрудничестве с «Мегабанком» начинает приобретать технику. Новые комбайны, тракторы, сеялки дали фермерам возможность обрабатывать землю своими силами, экономить на аренде техники, достигать высокой точности высева семян, что является залогом хорошего урожая. Благодаря партнерству с «Мегабанком» фермерское хозяйство демонстрирует высокий рост выручки от реализации зерна: за последние несколько лет показатель выручки вырос в 2,5 раза, достигнув ежегодного финансового результата свыше 10 млн. грн.
Сейчас это фермерское хозяйство пользуется несколькими услугами, которые «Мегабанк» предлагает клиентам-аграриям: это не только классическое кредитование, но и авалирование векселей.
Сейчас это фермерское хозяйство пользуется несколькими услугами, которые «Мегабанк» предлагает клиентам-аграриям: это не только классическое кредитование, но и авалирование векселей.
Выпуская на рынок новые продукты и совершенствуя уже существующие, мы прислушиваемся к нашим клиентам, учитываем интересы и предпочтения каждого.
Мы собрали команду лучших специалистов и ставим перед собой задачу приумножать опыт и знания, эффективно использовать наш потенциал, чтобы сделать жизнь клиентов более стабильной и комфортной, дать им финансовые решения, в которых они нуждаются.
Мы стремимся стать ведущим европейским клиентоориентированным банком в Украине, который гарантирует финансовую стабильность и приносит пользу клиентам, акционерам и сотрудникам.
Мы собрали команду лучших специалистов и ставим перед собой задачу приумножать опыт и знания, эффективно использовать наш потенциал, чтобы сделать жизнь клиентов более стабильной и комфортной, дать им финансовые решения, в которых они нуждаются.
Мы стремимся стать ведущим европейским клиентоориентированным банком в Украине, который гарантирует финансовую стабильность и приносит пользу клиентам, акционерам и сотрудникам.
